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创业20年积累数十亿身家 如今他只想骑行走遍天下

[ 来源:http://litai-cb.com | 作者:网友 | 时间:2018-10-22

     在睿视未来-2018宜信财富客户答谢晚宴厦门站上,宜信财富客户李先生分享了自己的财富故事。经过20年辛苦打拼,李先生从一个国企的下岗工人华丽转身,成为上市公司创办人,积累起数十亿身家。

  年过花甲、早已实现了财富自由的李先生,曾经为财富传承问题而苦恼不已。“我辛苦打拼下的天下,如何打理?我就一个儿子,什么都要给他,但是要给得放心。”

  如今,他已找到解决之道。在宜信财富的帮助下,他成了厦门第一位设立家族信托的客户。

  在做好财富规划之后,李先生开始安心享受自己的晚年生活。他说,现在只做自己想做的事情。他学起了摩托车,已经骑行去了西藏和三亚,今年夏天准备去内蒙和新疆。

从下岗工人到上市公司创办者 从下岗工人到上市公司创办者

  和中国许多创富一代一样,李先生发迹于上世纪90年代。他们之中很多人的成功,更多是出于命运的驱使:不得已而为之。

  上世纪90年代,随着中国改革开放的进行,国企改革应运而生。数以十万计的国有企业关停并转,超过2000万的国企工人下岗。

  正如财经作家吴晓波认为的那样,这群被迫下岗的国有企业工人是被时代遗忘的群体,“

  他们没有犯过任何错误,却承担了完全不可能承受的改革代价。”

  李先生就是这2000万个体之一。他回忆道,90年代初那场下岗浪潮来袭之时,他已经在一家工矿企业工作了20年。从18岁到38岁,他将人生最好的芳华都奉献在了这里。

  不知从何时开始,单位每个月总有二三十个人离开。春江水暖鸭先知,悟性高的李先生察觉到其中的不对劲。他隐隐意识到,这不是个别人的特例,而是一个群体的命运。

  与其坐以待毙,不如主动出击。于是,在企业的号召下,李先生选择了下岗,“

  我第一个报名,作为富余人民第一个离开企业,第一波响应党和政策离开了。”

  离开这家安身立命了20年的单位,李先生在厦门市经贸委下的一家企业找到了工作。因为有20年的工作经历,所以他的薪资待遇还不错:一个月能拿到300元的工资。这已经是相当高的水平了,因为当时全国一线城市房价也才1000左右。

  李先生在这家新单位工作了两年,用他自己的话说是“混”,“混了两年觉得不对,社会在发展,我们应该更加大踏步往前走。所以,1994年,我就出来自己创业了。”

  回忆起自己的创业,李先生感慨道,和现在很多人创业是为了让下一代生活得更好不同,当时创业根本不可能考虑下一代,完全是白手起家,一没有政治背景,二没有经济背景,三没有社会地位。凭的是什么?凭的是一股勇气和社会打工的经历。

  这就是那个时代的创业者。和今天的创业者埋头于项目BP、找用户痛点、商业模式的深思远虑不同,那个时代的创业者,更多是凭着一股草莽的孤勇摸着石头过河,走一步算一步。商业逻辑和企业家精神,那是后来的事。

  在90年代的创业大潮中,有人出师未捷身先死,但也有人幸运地走过了独木桥,成为中国最富有的一群人。李先生是幸运的,他被命运青睐,跻身于成功的一群。经过20多年辛苦打拼,2011年,他所创办的企业上市。 辛苦打下来的天下 今后谁来帮我打理 辛苦打下来的天下 今后谁来帮我打理

  打江山容易,守江山难。年过花甲的李先生,虽然已经实现了财富自由,但如何让财富保值增值、顺利传承到下一代,成为他最关心的事情。

  李先生只有一子,但他一直对孩子心怀愧疚。创业早期,因为生意繁忙经常奔波在外,“跑到闽北一走就是三年”,对孩子没有好好照顾。如果现在不规划好财富传承,对儿子来说,也是一种亏欠。

  除了财富传承,还有事业传承。“

  几十亿身家,企业也还在发展,到时候离开了,谁来帮我们打理?”

  在迷雾重重之际,李先生邂逅了宜信。

  在认识宜信之前,李先生一直对财富管理公司避而远之。这不奇怪,对于制造业起家、吃过苦的50后,财富管理是一个新鲜玩意。机缘巧合,无意之中李先生了解到宜信。他抱着试一试的心情和宜信展开了接触,结果让他颠覆了从前对财富管理公司的看法。他说,宜信是真正为早期创富、手上有点钱的人想办法的。

  在宜信财富的帮助下,李先生设立了家族信托,成为宜信财富在厦门第一位设立家族信托的客户。

  李先生说,宜信就像搭舞台,把舞台搭得很好,让我们上台的人可以安心和安稳,把所有的财富、今后需要传承的东西全部处理好。“做财富管理上,我有钱的时候就告诉它,你帮我处理,我完全信任。”

  经过和宜信财富的接触,李先生的财富观念也发生了很大的变化。如今,他深知已经开始让自己的儿子学习金融和财富管理知识。“

  我就一个儿子,什么都要给他,但是要给得放心。”

  在做好财富规划之后,李先生开始安心享受自己的晚年生活。他学起了摩托车,已经骑行去了西藏和三亚,今年夏天准备去内蒙和新疆。

22万家庭面临传承难题 家族信托大幕开启 22万家庭面临传承难题 家族信托大幕开启

  李先生的故事,折射了中国创富一代的群体困境:

  既已创富,如何传富?

  中国财富市场是一个典型的“新富”市场,这些创富一代多生于上个世纪50-60年代,80年代末陆续开始下海经商。四十年后的今天,创一代逐渐步入退休年龄。伴随这批创富一代集中步入退休年龄,中国高净值家庭“财富传承”的需求日渐凸显。

  根据波士顿咨询公司(BCG)2017年8月发布的报告显示,中国近两成的高净值人士受访者已经开始着手财富传承规划,另有近三成受访者表示将会在3年内积极考虑相应安排,家族企业和财富的传承已成为迫在眉睫的议题。

  据BCG测算,未来五年,中国步入财富传承期的超高净值客户家庭将增长至22万户,累计拥有超过20万亿元的家庭可投资金融资产,以及可能数倍于此的投资不动产和企业股权。

  中国高净值人群对于财富传承的需求,总结起来可以归纳为“风险隔离、基业永续、家财稳固和个性化传承”四大根本性需求。

  而在能满足这四大需求的金融工具组合中,家族信托最受推崇。对于中国四大家族财富传承诉求上,家族信托都能各个击破,让困扰高净值人群的财富传承难题迎难而解:

  风险隔离

  信托资产在法律上具有独立性,家族信托合法设立后,其信托资产受到保护,不纳入破产清算范围。此外由于家族信托指定受益人,委托人家庭关系的变化也不会影响财富的完整传承。

  基业永续

  委托人将股权装入信托,并对股权相关权益做出明确安排,可以实现企业所有权、管理权和受益权的有效分离,也能够根据子女接班意愿及能力进行差异化的安排,同时避免在传承过程中家族股权稀释而最终丧失企业掌控力。

  家财稳固

  信托资产可以在全球实体和金融市场进行配置和寻求广泛的投资机会,从而实现信托资产长期稳定增值的目的。此外,在部分海外市场,信托架构还能够起到减税避税的作用。

  个性化传承

  家族信托可以根据委托人的要求灵活设置各种条款,如期限、资产分配方式、突发情况时财产的处置等。委托人还可以在信托条款中明确规定受益人获取受益的条件,即“败家子”条款,实现对继承人的教育和约束。

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